Как работать с карточками МИР. Можно ли получать на них ЗП

В последнее время все больше людей на постсоветском пространстве обращают внимание на крупные международные платежные системы, такие как «МИР». Чаще всего возникают вопросы о возможностях международных расчетов и получения зарплаты на карты данной системы, а также об использовании карты «МИР» в Беларуси и за границей. Разберемся, в чем особенности банковских карточек системы «МИР» и расчетов с их помощью, можно ли получать зарплату на карточки системы «МИР» и как это работает в современных условиях.

Что собой представляет этот «МИР»

Что представляет собой система «МИР»? Это национальная платежная система в России, аналогичная БЕЛКАРТ в Беларуси. На официальном сайте системы отмечается, что после введения санкций против России в 2014 году правительство приняло решение создать и развивать внутреннюю платежную систему, которая не зависит от внешних факторов. В 2022 году такая система пригодилась, поскольку Visa и Mastercard приняли решение приостановить свою деятельность в России. С начала 2022 года банки и магазины Беларуси обязаны принимать российские платежные карты «МИР».

Белорусская платежная система «Белкарт» интегрировалась с российской платежной системой «МИР» в 2020 году. Хотя платежную карточку «МИР» в Беларуси оформить нельзя, можно оформить карточку Белкарт, которая принимается для расчетов там же, где и карточка платежной системы «МИР».

С 2022 года пластиковые карточки, которые выпущены в Беларуси в рамках интеграции платежных систем «Белкарт» и «МИР», брендировались логотипом MIR («МИР») на обратной стороне. Выпускала такие банковские карточки белорусская платежная система «Белкарт» и используются они наравне с карточками российской платежной системы «МИР». Практически все белорусские банки предлагают платежные карточки, которые поддерживают платежную систему «МИР». Обычно это карты «Белкарт-Премиум». 

Карточку именно платежной системы «МИР» в Беларуси сделать нельзя.

Чем «Белкарт-МИР» отличается от других карточек, например, от Visa?

Главное отличие карточек «Белкарт-МИР» от карточек более известных международных платежных систем — это территория действия банковских карточек. На февраль 2024 года они действуют в России, Беларуси и еще в 10 странах.

У платежных карточек системы VISA география немного шире: их принимают более чем в 200 странах. Это не относится к картам VISA, выпущенным в России — с марта 2022 года их принимают только внутри страны.

Преимущества

1. С белорусской карточкой «Белкарт-МИР» можно быть спокойным за расчеты и снятие наличных в банкоматах России, где в настоящее время не работают выданные в других странах карточки популярных международных платежных систем VISA и Mastercard. Белорусские карточки защищены от санкций со стороны американских и европейских банков. Пожалуй, это основное преимущество.
2. «МИР» и Белкарт — независимые платежные системы. Если представить, что в Беларуси, как и в России, перестанут работать карточки других международных платежных систем, карточки «Белкарт-МИР» сохранят свои возможности, так как независимые платежные системы останутся рабочими.
3. Карту «Белкарт-Премиум», которая выпускается белорусскими банками в рамках интеграции с платежной системой «МИР», легко получить в Беларуси. Это можно сделать онлайн через приложение банка, и тогда банк может доставить ее бесплатно, или обратиться в офис банка с паспортом. В ряде банков оформить карточку можно бесплатно.
4. Возможность бесконтактной оплаты товаров и услуг помощью телефона или смарт-часов.
5. Возможность перевода денег из России: с выданной в России карточки «МИР» на выданную в Беларуси карточку Белкарт-«МИР».
6. Возможность бесплатно пополнить карточку Белкарт-«МИР» с карточки другого белорусского банка.
7. Возможность совершать покупки в ряде российских онлайн-магазинов.

Недостатки

1. Конечно, это отказ от приема карточек Белкарт-«МИР» в странах, где расположены популярные у белорусов и россиян места отдыха и удаленной работы. Из-за опасности санкций со стороны Минфина США от сотрудничества с платежной системой «МИР» отказались банки в Турции, а также в Узбекистане и Южной Корее.
2. Ряд банков в странах, которые сотрудничают с платежной системой «МИР», принимают карточки этой платежной системы с ограничениями. Это значит, что не все банки в 10 странах обслуживают эти платежные карточки.
3. Некоторые банки приостанавливают сотрудничество с платежной системой «МИР». Приостановил прием карточек «МИР» Казахстанский банк «Фридом Финанс», а также ряд банков Кыргызской Республики.
4. Не все зарубежные сайты принимают онлайн-оплату с помощью платежных карточек «Белкарт-МИР». 
5. Карточка «Белкарт-МИР» выпускается белорусскими банками в белорусских рублях и иногда в российских. Если нужно конвертировать деньги в другие валюты, придется терять на обменных курсах. 

В каких странах можно расплатиться картой «Белкарт-МИР»?

На январь 2024 года выданные в Беларуси карточки системы «Белкарт-«МИР» принимали в Беларуси, России и в 10 странах, где есть партнерские платежные системы: Кыргызская Республика, Республика Армения, Республика Казахстан, Республика Куба, Республика Таджикистан, Социалистическая Республика Вьетнам, Республика Абхазия, Лаосская Народно-Демократическая Республика, Боливарианская Республика Венесуэла, Республика Южная Осетия.

Нужно обращать внимание, что в некоторых странах не все банки принимают платежные карточки системы «Белкарт-МИР». Чтобы определить, принимает ли банк или торговая точка карточки платежной системы «Белкарт-МИР», при оффлайн платежах нужно искать логотип этих платежных систем в местах приема платежей. При онлайн-платежах нужно искать соответствующие логотипы на сайтах, через которые планируется сделать платеж.

В каких банках можно оформить карту «Белкарт-МИР»

В настоящее время кобрендинговые карточки платежных систем Белкарт и «МИР» банки Беларуси выпускают в виде карточек «Белкарт-Премиум». Кобрендинговые платежные карточки — это карточки, которые выпускаются в рамках сотрудничества нескольких платежных систем. В Беларусбанке удалось узнать только про монобрендинговую карточку «Белкарт-премиум», которая принимается в России. Кобрендинговые карточки Белкарт-«МИР» Беларусбанк не распространяет. На сайте самой платежной системы Белкарт в настоящее время нет информации о выпуске кобрендинговых карточек Белкарт-«МИР». Аналогичная ситуация в Белагропромбанке. Удалось выяснить, что в настоящее время карточки Белкарт не во всех банках брендируются логотипом «Мир». В ряде банков можно оформить платежные карточки системы «Белкарт Премиум», которые принимаются для расчетов в сети платежной системы «МИР» и ее партнеров.

На сайтах белорусских банков сложно найти информацию об интеграции их платежных карт с платежной системой «МИР», так как банки не заключали с ней договоры о рекламе и распространении информации. Рекомендуем обращаться в инфоцентры белорусских банков и задавать вопросы о платежных картах для физических лиц, которые принимаются для платежей в России.

Белкарт Премиум для физических лиц

Оформить платежные карточки системы Белкарт «Белкарт Премиум», можно в следующих белорусских банках:

• Белинвестбанк — сроком на 5 лет с бесплатной доставкой. Оформить карточку могут резиденты и нерезиденты Беларуси соответственно за 20 и 40 руб. Есть возможность оформить бесплатно виртуальную карточку Белкарт-Премиум в приложении «Оплати».
• Банк Дабрабыт — сроком на 5 лет за 20 руб. Информации про выпуск такой карточки для нерезидентов на сайте банка нет.
• Паритетбанк предлагает выпуск Белкарт Премиум за 8 руб., но нет информации о том, что ее принимают в системе «МИР» и ее партнерах.  
• Сбербанк предлагает выпуск карт Белкарт в белорусских и российских рублях за 20 руб. Карту принимают к оплате российские интернет-магазины, партнеры платежной системы «МИР».
• БелВЭБ предлагает бесплатный выпуск Белкарт-Премиум сроком на 5 лет. Карточка принимается там же, где карточки «МИР» и у партнеров этой платежной системы.
• В Приорбанке можно оформить карточку Белкарт-Премиум на 4 года бесплатно через приложение.
• В АльфаБанке можно заказать бесплатно цифровую карту Белкарт-Премиум или физическую сроком на 5 лет. География использования — Беларусь, Россия, Армения, Киргизия, Таджикистан.
• Банк ВТБ предлагает бесплатный выпуск карточки мгновенного выпуска «МИР» в белорусских рублях. Это карточка «MORE». Ее можно оформить онлайн или в отделении банка. Принимается карточка в ЕРИП, в магазинах и сети Интернет, где принимаются карточки «МИР», а также ее можно использовать в платежном сервисе Mir Pay.
• МТБанк предлагает выпуск Белкарт-Премиум на 5 лет, которая позволяет делать платежи в Беларуси, России, Армении, Казахстане, Таджикистане, Кыргызстане. 
• Технобанк на сайте предлагает выпуск виртуальных карточек Белкарт-Премиум в белорусских рублях на 1 год. 
• БНБ банк предлагает выпуск карточки Белкарт за 19, 90 руб. на 3 года, карточка может быть виртуальной (она бесплатная) и физической. Принимается карточка в Беларуси и странах СНГ. 
• БСБ Банк предлагает выпуск карты Белкарт-Премиум на 3 года в белорусских рублях. С ее помощью можно расплачиваться в Беларуси и в сети обслуживания платежной системы «МИР».
• Банк РРБ выпускает Белкарт-Премиум за 20 руб., которой можно воспользоваться в России, Таджикистане, Казахстане, Киргизии. 
• Банк Решение предлагает выпуск виртуальной и физической карты Белкарт-Премиум на 3 года в белорусских рублях. 
• Цептер Банк выпускает карточки Белкарт для резидентов Беларуси от 18 лет. Этими карточками можно оплачивать товары и услуги в Российской Федерации и других странах, поддерживающих обслуживание карточек платежной системы «МИР».

Переводы за границу

По карточкам белорусских банков, которые выпущены в Беларуси и интегрированы с российской платежной системой «МИР», можно совершать переводы за границу в те страны, которые являются партнерами системы «МИР». При этом чаще всего за переводы из Беларуси иностранные банки берут процент от суммы. Примерно от 1,45% до 3%. 

Онлайн перевод происходит моментально по номеру карты «МИР», выпущенной в России.

Для оплаты в российских интернет-магазинах и онлайн-сервисах нужно в каждом конкретном случае проверять возможность приема платежа по карте Белкарт-Премиум: искать логотипы платежных систем Белкарт и «МИР» в разделе «Платежи» на сайтах российских компаний.

Оплата картой «МИР» за рубежом

Российская платежная система «МИР» находится под санкциями США с февраля 2023 года. Поэтому использование карты «МИР» за границей может быть проблемой. Иностранные банки в странах, которые находятся в партнерстве с платежной системой «МИР», сами решают, принимать ли им платежные карты этой системы. Хотя со стороны платежной системы «МИР» нет ограничений для платежей.

В Беларуси картой «МИР», выпущенной в России, можно оплачивать в магазинах, кафе, снимать деньги в белорусских рублях в банкоматах и банках. Некоторые банки берут проценты за такие операции, процент может достигать 15% от суммы операции — в БНБ банке и Приорбанке. С иностранной карты можно снять не более 500 белорусских рублей в неделю в банкомате одного банка.

Можно ли получать ЗП на карту «МИР» из-за границы

Обычно российские компании могут перечислять зарплату удаленным сотрудникам в Беларуси на карту, интегрированную с платежной системой «МИР». В этом случае российские рубли, в которых начислена зарплата, конвертируются в белорусские рубли по курсу того белорусского банка, который принимает платеж. Плюс российский банк берет небольшой процент от суммы международного перевода. Другой вопрос, что большинство российских компаний участвуют в зарплатных проектах российских банков. И эти проекты обычно не предполагают, что у сотрудников будут иностранные банковские карточки. Поэтому российские компании, которые нанимают удаленщиков в Беларуси, заранее уточняют в своих обслуживающих банках возможность перечисления зарплаты на карту «МИР», выданную белорусским банком. 

Резиденты России, которые находятся за границей и имеют банковские карточки платежной системы «МИР», выданные в России, могут без проблем получать зарплату на эти платежные карты. Например, карты Тинькофф «МИР», Юмани «МИР», которые выданы в России, могут использоваться для платежей офлайн и онлайн в белорусских магазинах. Но такую иностранную карту не получится привязать для платежей в Беларуси к Apple Pay и подобным системам бесконтактных платежей.

Как платить налоги по зарплате с картой «МИР»

Вариант 1. Зарплата на карту «МИР» приходит от российской компании

Между Россией и Беларусью заключено соглашение об избежании двойного налогообложения. Это значит, что налоги с зарплаты, которые удержаны в России, в Беларуси повторно удерживать не нужно. Ставки налога на доходы физлиц в России (это аналог подоходного налога с физлиц в Беларуси) и ставка подоходного налога в Беларуси одинаковы — 13%. Сотруднику — резиденту Беларуси будет правильно попросить у российского работодателя справку о доходах, где будет видна уплата налогов с зарплаты. При подаче годовой налоговой декларации по доходам, полученным из-за границы, нужно показать эту справку в налоговой.

Вариант 2. Зарплату перечисляет на карту «МИР» сотрудник российской компании 

Иная ситуация может возникнуть, когда российская компания не может переводить от своего имени на выданную в Беларуси карту «МИР» зарплату сотруднику — резиденту Беларуси. Обычно такая ситуация разрешается тем, что сотрудник российской компании с личной банковской карточки «МИР» переводит белорусскому сотруднику его зарплату. В банковских переводах не отображается, что это зарплата. Поэтому есть вероятность, что резиденту Беларуси при систематических поступлениях придется подавать налоговую декларацию и уплачивать подоходный налог 13% с доходов, полученных из-за границы. Налог уплачивать не нужно, когда:

• Сотрудник российской компании — гражданин Беларуси, физически находился не в Беларуси более 183 дней в 2023 году и не являлся налоговым резидентом Беларуси.
• Денежные поступления из России приходили в 2023 году от близких родственников и еще в некоторых случаях.

Для расчета суммы налога сумму в российских рублях, которая поступила на белорусскую карту «МИР» переводят в белорусские рубли по курсу Нацбанка Беларуси, который установлен на день поступления денег.

В этом году декларацию о доходах, полученных за границей и из-за границы в 2023 году нужно подать до 31 марта 2024 года.

Нужно обратить внимание, что при регулярных поступлениях физлицу из-за границы от физлица-нерезидента у налоговой могут возникнуть вопросы о ведении резидентом Беларуси незарегистрированной предпринимательской деятельности. 

Как снять наличные с карты «МИР» в Беларуси

Наличные с карты «МИР» можно снять в банкоматах, на которых имеется логотип платежной системы «МИР». Деньги можно снять только в белорусских рублях.

Если это карта, выданная белорусским банком, то обычно в банкоматах этого банка не удерживается процент за снятие наличных. Банкоматы других банков могут удерживать до 3% от суммы наличных.

По картам системы «МИР», выданным российскими банками, белорусские банкоматы выдают только белорусские рубли. Курс конвертации устанавливает платежная система «МИР». С некоторых карт российских банков можно снять наличные в Беларуси без комиссии в пределах лимитов. О наличии и размере комиссии и лимитах на снятие наличных в Беларуси лучше уточнить в том банке, который выдал карту. Кроме того, белорусские банки могут сами устанавливать комиссию за снятие наличных с иностранных банковских карт.

Как пополнить российскую карту «МИР» в Беларуси

При необходимости пополнить российскую карту платежной системы «МИР» в Беларуси предлагаем рассмотреть несколько способов.

1. Онлайн

Есть возможность пополнить карту «МИР» через банковские приложения белорусских банков или интернет-банкинг. Для этого нужно выбрать в меню «Перевод за рубеж», выбрать «на карту зарубежного банка» и ввести реквизиты банковской карты, сумму перевода, имя и фамилию получателя. Процент за перевод составляет примерно 1,5 % от суммы перевода, в разных банках по-разному. Деньги зачисляются в течение нескольких секунд. Такой способ можно использовать, когда у держателя российской карты «МИР» есть белорусские банковские карточки. В этом случае он самостоятельно может пополнить свой баланс по российской карточке «МИР». В ином случае можно попросить о взаимопомощи белорусских коллег или родственников. Например, при пополнении любой карты «МИР» российского банка с помощью белорусской карты Белкарт, выданной Сбербанком происходит консервация белорусских рублей в российские по курсу платежной системы «МИР» и берется комиссия в 1% от суммы.

Между клиентами белорусского и российского Сбербанка возможны переводы с карты на карту по номеру телефона получателя. За отправление перевода банк берет 1% от суммы, но не менее 30 российских рублей.

2. Офлайн

Пополнить российскую карту «МИР» можно наличными в российских рублях в белорусском банке, который работает с платежами системы «МИР». Пополнение наличными дороже, чем пополнение онлайн. Банки сами устанавливают размер комиссии за такую операцию. Это может быть до 15% от суммы пополнения, а комиссия в твердой сумме некоторых банках достигает 150 руб белорусских рублей.

Ситуация с международными платежами часто изменяется, и мы рассмотрели то положение с использованием платежных карт «МИР», которое сложилось в настоящее время.