При открытии банковского счёта в Беларуси нерезидент обязан учитывать не только внутренние требования банков, но и нормы законодательства в области валютного регулирования, идентификации клиентов и борьбы с финансовыми нарушениями. На практике у иностранных физических и юридических лиц часто возникает вопрос: в каких случаях и кому банк может или обязан передать информацию, полученную при оформлении счёта?
Этот вопрос особенно важен с точки зрения соблюдения банковской тайны и действующего правового регулирования. Передача данных может быть связана с выполнением мер по противодействию легализации преступных доходов, финансированию терроризма, распространению оружия массового уничтожения, а также с обменом информацией в рамках международного сотрудничества.
В данном материале мы рассмотрим:
- В каких случаях белорусские банки обязаны раскрывать данные о клиентах-нерезидентах.
- Кому именно и на каком основании может быть передана такая информация.
- Как регулируются отношения банков с государственными органами и зарубежными юрисдикциями.
- Какие гарантии конфиденциальности предусмотрены для клиентов в соответствии с белорусским законодательством.
- Разберёмся, как на практике банки соблюдают баланс между требованиями финансового контроля и защитой прав иностранных клиентов.
Случаи, в которых белорусские банки обязаны раскрывать информацию о клиентах-нерезидентах
Хотя правовые нормы Республики Беларусь закрепляют принцип банковской тайны, существуют определённые случаи, когда банки обязаны предоставлять сведения о счетах, операциях и персональных данных клиентов, включая нерезидентов. Такие случаи регулируются правовыми нормами и обычно связаны с обеспечением законности, прозрачности финансовых операций и выполнением международных обязательств Беларуси. Рассмотрим основные ситуации:
1. По запросу уполномоченных государственных органов Республики Беларусь
Банки обязаны предоставлять информацию о клиентах-нерезидентах следующим органам:
- Следственным, судебным и правоохранительным органам — в рамках расследования и рассмотрения уголовных, административных и иных дел.
- Комитету государственного контроля и Департаменту финансовых расследований (ДФР) — при проведении проверок в области налогового, валютного и финансового контроля.
- Национальному банку — при осуществлении надзора за соблюдением валютного законодательства и финансовой отчётности.
- Министерству по налогам и сборам — при анализе соответствия операций требованиям налогового законодательства, в том числе при проверке выполнения нерезидентом налоговых обязательств и подачи налоговой отчетности.
Важно отметить: запросы государственных органов должны основываться на конкретных правовых основаниях.
2. При обмене налоговой информацией между странами СНГ
С сентября 2020 года Беларусь участвует в автоматическом обмене налоговой информацией между странами СНГ на основании соответствующего Протокола. При этом передача данных ограничивается только государствами СНГ.
Белорусские банки не участвуют в международной системе CRS и не передают информацию о счетах нерезидентов в налоговые органы других стран (за пределами СНГ).
3. В рамках противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма (AML/CFT)
Банки обязаны соблюдать требования законодательства в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, а именно:
- Проводить идентификацию клиентов и их бенефициарных владельцев.
- Осуществлять мониторинг операций на предмет соответствия обычной деятельности клиента.
- Сообщать о подозрительных операциях в Департамент финансового мониторинга Комитета государственного контроля.
Особое внимание уделяется операциям, которые выходят за рамки обычной практики, не имеют явной деловой цели или превышают установленные пороговые суммы.
4. На основании решений судов и международных запросов
Банки могут раскрывать информацию:
- По вступившему в силу решению белорусского суда.
- В рамках международной правовой помощи, например, по линии Интерпола или на основании международных соглашений.
- При аресте счетов или принудительном взыскании активов клиента.
Таким образом, раскрытие информации о клиентах-нерезидентах в Беларуси осуществляется строго в рамках законодательства и только по официальным запросам. Это позволяет одновременно обеспечивать защиту прав клиентов и выполнять международные обязательства по противодействию финансовым правонарушениям.
Гарантии конфиденциальности для нерезидентов в белорусских банках
Несмотря на установленные законодательством случаи раскрытия информации о клиентах, базовый принцип банковской тайны продолжает действовать и обеспечивает высокий уровень защиты данных владельцев счетов в белорусских банках, включая нерезидентов. Исключения из принципа конфиденциальности строго регламентированы, а передача информации допускается только в рамках чётко определённых правовых процедур. Это делает банковскую систему Беларуси устойчивой к правовым рискам и защищает клиентов от неконтролируемого распространения их данных. Рассмотрим основные гарантии конфиденциальности:
1. Банковская тайна закреплена законодательно
Положения о банковской тайне содержатся в Банковском кодексе Республики Беларусь. К банковской тайне относятся:
- Данные о клиентах (юридических и физических лицах, включая нерезидентов).
- Сведения о счетах, остатках и операциях.
- Информация о заключённых с банком договорах и условиях размещения средств.
- Данные о бенефициарных владельцах.
- Любая другая информация, полученная в процессе обслуживания клиента.
Банки не вправе передавать такие данные третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных нормами права.
2. Доступ к информации возможен только на основании правовых норм
Белорусские банки не раскрывают данные по запросам:
- Частных лиц, деловых партнёров и других лиц без письменного согласия клиента.
- Государственным органам — без юридически обоснованного запроса.
Каждый запрос должен соответствовать установленным требованиям и оформляться в предусмотренном порядке, что защищает клиентов от произвольного вмешательства в их банковские отношения.
3. Международный обмен данными жёстко регулируется
На 2025 год Беларусь не участвует в системе автоматического обмена финансовой информацией CRS (Common Reporting Standard). Это означает вот что:
- Данные о счетах нерезидентов в белорусских банках не передаются в другие государства в автоматическом режиме.
- Передача возможна только через официальные каналы на основании межгосударственных соглашений и запросов о правовой помощи.
- Решение о передаче принимает компетентный орган, например, Министерство по налогам и сборам, а не непосредственно банк.
Такая система дополнительно усиливает защиту конфиденциальной информации клиентов.
4. Ответственность за нарушение конфиденциальности
За незаконное разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, предусмотрена дисциплинарная, административная и уголовная ответственность. Банки и их сотрудники обязаны строго соблюдать требования по защите информации.
На практике защита конфиденциальности клиентов, в том числе нерезидентов, остаётся одним из ключевых приоритетов белорусских банков, особенно с учётом контроля со стороны Национального банка и органов финансового мониторинга.
Баланс между финансовым контролем и защитой интересов клиентов
Финансовая система Республики Беларусь стремится поддерживать разумное равновесие между выполнением международных стандартов прозрачности и защитой прав добросовестных клиентов. Это особенно важно для иностранных физических и юридических лиц, открывающих счета в белорусских банках.
Вот как белорусские банки обеспечивают баланс между контролем и защитой интересов нерезидентов:
1. Комплексная идентификация и проверка клиентов (KYC и AML)
При открытии счёта нерезиденту банки Беларуси руководствуются принципом разумной осмотрительности: запрашивают минимально необходимый пакет документов, проводят идентификацию клиента и анализируют источник происхождения средств. Такой подход позволяет:
- Соблюдать требования законодательства в сфере противодействия отмыванию преступных доходов (AML) и финансированию терроризма.
- Избегать сбора избыточной информации, собирать только ту, которая необходима для открытия счета.
- Проводить объективную проверку без дискриминации по признаку гражданства, юрисдикции или статуса клиента.
Если клиент предоставляет прозрачные и обоснованные сведения о своей деятельности, банки стремятся минимизировать формальные процедуры.
2. Прозрачное взаимодействие с государственными органами
При получении официального запроса (например, от правоохранительных или налоговых органов) банки действуют строго в рамках требований норм права:
- Проверяют обоснованность и правильность оформления запроса.
- Предоставляют только ту информацию, которая была официально запрошена.
- Уведомляют клиента о запросе и предоставлении информации, если это допускается законодательством.
Такой порядок исключает произвольное или чрезмерное раскрытие данных и обеспечивает клиентам уверенность в правомерности действий банка.
3. Эффективные внутренние процедуры контроля
Банки осуществляют внутренний контроль операций клиентов, однако этот процесс не направлен на вмешательство в их хозяйственную деятельность. На практике это выражается в следующем:
- При выявлении подозрительных операций банк может запросить дополнительные пояснения.
- Если клиент подтверждает законность транзакции, операция проводится без задержек.
Информация передаётся в органы финансового мониторинга только при наличии признаков серьёзного нарушения.
Это позволяет добросовестным клиентам пользоваться банковскими услугами в условиях конфиденциальности и комфорта.
4. Ориентация на долгосрочное партнёрство
Белорусские банки рассматривают нерезидентов как партнёров, а не как источник повышенного риска. Это проявляется в:
- Индивидуальном подходе к иностранным клиентам, включая международные бизнес-структуры.
- Строгом соблюдении принципов конфиденциальности.
- Предоставлении консультаций по вопросам валютного регулирования, трансграничных расчётов и налоговых аспектов операций.
Банки стремятся не только к выполнению законодательных требований, но и к созданию надёжной, предсказуемой и безопасной среды для иностранных инвесторов и клиентов.
Заключение
Открытие счёта в белорусском банке нерезидентом сопровождается соблюдением строгих требований законодательства в области валютного регулирования, идентификации клиентов и предотвращения финансовых правонарушений. При этом белорусские банки обеспечивают высокий уровень конфиденциальности и надёжно защищают информацию о своих клиентах.
Передача сведений о нерезидентах осуществляется только в предусмотренных законом случаях и исключительно по официальным запросам компетентных органов. Международный обмен данными строго регулируется, что дополнительно минимизирует риски неконтролируемого распространения информации. Банковская система Беларуси стремится поддерживать баланс между требованиями финансового контроля и уважением к правам добросовестных иностранных клиентов.
Для нерезидентов это создаёт благоприятные условия для безопасного и комфортного использования банковских услуг в Беларуси.
Учитывая сложность законодательства и практические нюансы взаимодействия с белорусскими банками и государственными органами, нерезидентам рекомендуется обращаться за профессиональной юридической поддержкой.
Квалифицированные юристы могут:
- Корректно подготовить документы для открытия счёта.
- Объяснить требования законодательства в части валютного регулирования и финансового мониторинга.
- Сопровождать процесс рассмотрения запросов государственных органов.
- Защитить интересы клиента при возникновении спорных ситуаций.
Правильная юридическая поддержка позволяет минимизировать риски отказа в обслуживании, избежать правовых ошибок и обеспечить максимальную защиту прав и интересов нерезидента в Беларуси.
Как с нами связаться
Для получения дополнительной информации или консультаций, связанных с открытием счета в Беларуси , не стесняйтесь обращаться к нам. Мы здесь для того, чтобы помочь и поддержать Вас.
Для вашего удобства доступны варианты связи по телефону и электронной почте:
- +375293664477 (WhatsApp/Telegram/Viber);
- info@spex.by.
