Что такое криптобанк в ПВТ

Развитие цифровой экономики привело к появлению новых финансовых моделей, которые сочетают традиционные банковские инструменты и технологии блокчейн. Одним из таких форматов стал «криптобанк» — структура, которая обеспечивает операции с цифровыми активами, хранение токенов, сопровождение крипто валютных транзакций и интеграцию блокчейн-решений в бизнес-процессы. В белорусской правовой системе такие проекты реализуют в рамках специального режима Парк высоких технологий.

Для собственников бизнеса и инвесторов важно понимать: криптобанк в ПВТ — это не классический банк в понимании банковского законодательства. Речь идет о компании-резиденте ПВТ, которая осуществляет деятельность с цифровыми знаками (токенами) на основании норм права о развитии цифровой экономики, криптобанков, цифровых активов и внутренних правил режима ПВТ. Правовой статус, требования к структуре бизнеса, лицензированию, комплаенсу и финансовому контролю существенно отличаются от традиционного банковского сектора.

Интерес к криптобанкам в ПВТ обусловлен несколькими факторами: гибкостью регулирования операций с токенами, возможностью законной работы с криптовалютой, налоговыми преференциями, а также потенциальным выходом на международные рынки. Вместе с тем реализация такого проекта требует детальной правовой проработки — от выбора организационной модели до выстраивания системы внутреннего контроля и соблюдения требований по противодействию легализации доходов.

В рамках данной статьи мы рассмотрим, что именно понимается под криптобанком в ПВТ, какие виды деятельности возможны в рамках режима, какие требования предъявляются к резидентам, а также какие правовые и организационные аспекты необходимо учитывать при создании и сопровождении такого бизнеса в Беларуси.

Понятие криптобанка: правовая и экономическая сущность

В белорусском законодательстве понятие «криптобанк» появилось впервые в начале 2026 г., с появлением правовых норм, которые устанавливают правовую основу для функционирования криптобанков как нового вида финансовых организаций.

Правовые нормы определяют криптобанк как акционерное общество, которое сочетает операции с цифровыми знаками (токенами) с банковской, платёжной и иной финансовой деятельностью. Для допуска на рынок такая компания должна:

• иметь статус резидента Парка высоких технологий (ПВТ),
• быть включена в реестр криптобанков, который ведёт Национальный банк Республики Беларусь.

Это означает, что криптобанк получает правовой статус в рамках белорусской финансовой системы и может работать в границах специального режима регулирования ПВТ.

Отличие от классического банка

В отличие от классического банка, криптобанк не просто хранит и перераспределяет средства клиентов, а сочетает традиционные финансовые функции с операциями, связанными с цифровыми активами. Он действует не по лицензии традиционного банка, а на основании Указа № 19 и требований, которые установлены для таких компаний.

Таким образом, криптобанк — это гибридный финансовый институт, который совмещает элементы традиционных банковских операций и инновационные сервисы работы с токенами, при этом существует в правовом поле Республики Беларусь.

Деятельность по операциям с токенами

Правовой статус криптобанка позволяет ему осуществлять операции как с традиционными финансовыми инструментами (платёжными и расчётными операциями), так и с цифровыми знаками (токенами). Это создаёт правовой основу для таких услуг, как:

• операции с цифровыми активами (приобретение, хранение, передача токенов),
• проведение транзакций с использованием токенов,
• интеграция блокчейн‑решений в финансовые сервисы.

Таким образом, криптобанк может выступать посредником между классической финансовой системой и рынком цифровых активов.

Основные функции: хранение, обмен, сопровождение транзакций

Основные функции криптобанка фактически расширяют традиционный банковский набор:

• хранение цифровых активов — обеспечение безопасности токенов клиентов,
• обменные и расчётные операции — проведение транзакций между цифровыми и традиционными активами,
• сопровождение транзакций — обеспечение корректности и контроля операций с токенами.

Криптобанк действует как структурированный сервис, позволяющий клиентам оперировать цифровыми активами в рамках правового поля Беларуси.

Модель работы с клиентами (B2B / B2C)

Криптобанк может обслуживать разные категории клиентов:

• b2b — корпоративные клиенты, включая технологические компании и стартапы, которым необходимы решения по интеграции токенов в бизнес‑процессы,
• b2c — физические лица и инвесторы, заинтересованные в безопасном хранении, обмене и управлении цифровыми активами.

Правовой статус криптобанка и его включение в государственный реестр обеспечивают клиентам дополнительные гарантии соблюдения регуляторных требований и контроля деятельности таких организаций.

Правовой режим деятельности в ПВТ

Деятельность криптобанков в Беларуси осуществляется в рамках специально созданного правового режима ПВТ, который сочетает нормы декрета о развитии цифровой экономики и Указа № 19. Такой подход обеспечивает легальность операций с цифровыми активами и интеграцию их в финансовую систему страны, одновременно сохраняя гибкость регулирования и стимулируя инновации.

Криптобанки включаются в реестр криптобанков Национального банка Беларуси и в реестр поставщиков платежных услуг. Учредители криптобанка до подачи заявления о включении в реестр обязаны сформировать уставный фонд в размере не менее 20 млн белорусских рублей за счет вкладов, в том числе путем реинвестирования прибыли других юридических лиц (резидентов и (или) нерезидентов).

Обзор специального регулирования цифровых активов в Беларуси

Беларусь стала одной из первых стран в мире, которая официально закрепила правовой статус криптобанков и деятельность с токенами. Регулирование охватывает:

• операции с цифровыми знаками (токенами),
• хранение и обмен цифровых активов,
• интеграцию блокчейн-решений в корпоративные процессы.

Регуляторная база направлена на обеспечение безопасности и прозрачности операций, а также на защиту интересов клиентов криптобанков.

Роль Парка высоких технологий

Парк высоких технологий выступает платформой для развития криптобанков в стране. Все компании, которые желают в качестве криптобанка работать с токенами и цифровыми активами, должны быть резидентами ПВТ, что позволяет им воспользоваться льготами и преференциями, предусмотренными декретом о развитии цифровой экономики.

ПВТ обеспечивает:

• юридическую основу для деятельности с токенами,
• доступ к льготам и налоговым преференциям,
• сопровождение проектов цифровизации на всех этапах.

Статус резидента ПВТ

Статус резидента ПВТ дает право компании:

• законно проводить операции с цифровыми активами,
• внедрять инновационные финансовые и технологические решения,
• взаимодействовать с международными партнерами в рамках правового поля Беларуси.

Для получения статуса необходимо соответствовать требованиям по организации корпоративной структуры, квалификации сотрудников и соблюдению стандартов информационной безопасности. Криптобанк относится к финансовым организациям и обязан выполнять все предписания, которые установлены нормами права для таких компаний.

Особенности налогообложения

Резиденты ПВТ, включая криптобанки, пользуются следующими налоговыми преимуществами:

• уплата налога на прибыль по ставке 9% без применения освобождения от этого налога, которое применяется к остальным резидентам ПВТ,
• возможность использовать льготный порядок расчета социальных взносов с доходов сотрудников,
• упрощенный учет и отчетность по операциям с токенами,
• возможность оптимизации налогообложения при экспортной деятельности и работе с международными клиентами.

Какие виды деятельности может осуществлять криптобанк

Правовой режим криптобанков устанавливает перечень основных направлений деятельности, которые такие организации могут легально осуществлять в рамках специального режима в ПВТ и под контролем Национального банка Республики Беларусь.

Гибрид финансовых и токен‑ориентированных операций

Ключевая особенность криптобанка — совмещение традиционных банковских функций с операциями, связанными с цифровыми активами (токенами). Криптобанкам разрешается выполнять широкий спектр операций, что делает их не просто финансовыми институциями, но и полноценными участниками цифрового рынка.

Ниже — основные виды деятельности, предусмотренные новым режимом:

1. Банковские и финансовые операции

Криптобанк может выполнять базовые банковские функции, аналогичные тем, что осуществляют традиционные финансовые организации, но без необходимости получать классическую банковскую лицензию:

• открытие и ведение счетов клиентов — как резидентов, так и нерезидентов,
• проведение расчётных и платежных операций,
• валютные операции и переводы,
• сопутствующие расчётные услуги,
• криптобанк обязан формировать кредитные истории.

2. Операции с цифровыми токенами

Это основное технологическое направление, которое отличает криптобанк от обычных небанковских финансовых посредников:

• приём, хранение и передача токенов (в т.ч. как форма расчётов),
• посреднические операции с токенами в расчётных цепочках,
• выполнение иных крипто‑операций, которые будут утверждены регуляторами (платёжные, расчётные, обменные и др.).

3. Интегрированные финансовые продукты

Криптобанк может предлагать своим клиентам продукты, сочетающие фиатные деньги и цифровые активы:

• счета, в которых учитываются как фиат, так и токены,
• расчёты по внешнеэкономическим договорам с использованием цифровых знаков (при определённых условиях),
• возможно — кредитование под обеспечение токенами и т.п.

4. Дистанционная и техническая инфраструктура

Криптобанки могут реализовывать технологические операции, необходимые для современного цифрового обслуживания:

• удалённая идентификация клиентов и верификация личности,
• интеграция с блокчейн‑платформами и смарт‑контрактами,
• информационно‑техническая поддержка транзакций.

Важно отметить, что конкретный перечень операций и токенов, с которыми криптобанк будет иметь право работать, определяется регуляторно — в частности решением наблюдательного совета ПВТ и Национального банка. В некоторых случаях условия могут зависеть от объемов операций, минимального капитала и требований по управлению рисками.

Такой широкий спектр деятельности делает криптобанк уникальным финансово‑технологическим институтом, способным обеспечить как традиционные финансовые услуги, так и инновационные решения на базе цифровых активов, тем самым создавая мост между классическими банковскими услугами и блокчейн‑экосистемой.

Требования к созданию и функционированию

Создание и деятельность криптобанка в рамках правового режима ПВТ — это не просто регистрация компании, а соответствие целому ряду структурных, регуляторных и операционных требований, которые обеспечивают устойчивость бизнеса и соблюдение норм финансового законодательства. Центральным документом здесь выступает Указ № 19 «О криптобанках и отдельных вопросах контроля в сфере цифровых знаков (токенов)».

Юридическая форма и регистрация

Чтобы стать криптобанком, организация должна быть акционерным обществом, иметь устойчивую корпоративную структуру и соответствовать требованиям корпоративного законодательства Республики Беларусь. Такая форма обеспечивает прозрачность управления, распределения прав акционеров и ответственности перед клиентами и регуляторами.

Статус резидента ПВТ и включение в реестр

Статус резидента ПВТ — обязательное условие для допуска на рынок. Только организация-резидент ПВТ может претендовать на включение в реестр криптобанков, который ведёт Национальный банк Республики Беларусь. Это означает двойной контроль со стороны как ПВТ, так и Национального банка.

Соблюдение финансовых и операционных норм

Криптобанк обязан действовать в соответствии с законодательством, применимым к небанковским кредитно‑финансовым организациям, включая:

• требования по капиталу и финансовой устойчивости,
• режим управления рисками и внутреннего контроля,
• соблюдение стандартов финансовой отчётности,
• защита прав и интересов клиентов.

Надзор и регулирование

Криптобанки подпадают под двойное регулирование: со стороны Национального банка и Наблюдательного совета ПВТ. Это означает, что наряду с финансовым и банковским контролем действует технологическое и инновационное регулирование, характерное для ПВТ.

Требования по комплаенсу и AML/CFT

Как и другие участники финансового рынка, криптобанки обязаны соблюдать правила по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT). Это включает разработку внутренних процедур, идентификацию и верификацию клиентов, мониторинг транзакций и отчётность перед регуляторами.

Информационная безопасность и IT‑структура

Поскольку криптобанк работает с конфиденциальной информацией и цифровыми активами, он должен обеспечить высокий уровень информационной безопасности: защищённые каналы связи, шифрование, управление доступом и резервное копирование данных.

Комплаенс, риски и ограничения

Комплаенс и внутренние процедуры

Криптобанк должен внедрять комплексные процедуры комплаенса, включающие:

• aml/kyc — идентификация и верификация клиентов, мониторинг операций на предмет подозрительных транзакций,
• отчётность перед Национальным банком и ПВТ — регулярное предоставление данных о финансовых операциях и технологических процессах,
• внутренний контроль и управление рисками — оценка кредитных, операционных и киберрисков, обеспечение их минимизации,
• соблюдение требований к информационной безопасности — защита данных клиентов и токенов, резервирование и шифрование информации.

Регуляторные и юридические риски

Даже при строгом комплаенсе криптобанк сталкивается с рядом юридических ограничений:

• ограничения на проведение операций с токенами, не включёнными в утверждённый список регулятора,
• необходимость соблюдения валютного законодательства при трансграничных расчетах,
• ответственность за соблюдение законодательства о персональных данных и защите коммерческой информации,
• потенциальные изменения регуляторной базы, которые могут потребовать корректировки бизнес-процессов.

Финансовые и операционные риски

Криптобанк работает одновременно с цифровыми и традиционными финансовыми инструментами, что создаёт комплекс финансовых рисков:

• волатильность курсов цифровых активов,
• технологические сбои в блокчейн-системах и платёжных платформах,
• риски потери токенов или их компрометации при недостаточной защите,
• зависимость от контрагентов и поставщиков инфраструктуры.

Ограничения деятельности

Указ № 19 и требования ПВТ накладывают конкретные ограничения на деятельность криптобанка:

• криптобанк может работать только с токенами и цифровыми активами, разрешёнными регулятором,
• запрещены операции, которые выходят за рамки финансовой и криптотехнологической деятельности, утверждённой Указом № 19,
• деятельность должна соответствовать принципам прозрачности и соблюдения законодательства Республики Беларусь.

Таким образом, соблюдение комплаенса, управление рисками и соблюдение установленных ограничений являются неотъемлемой частью работы криптобанка в Беларуси. Они обеспечивают легальность операций, защиту клиентов и устойчивость бизнеса в быстро развивающемся цифровом финансовом пространстве.

Заключение

Криптобанк в ПВТ — это новый формат финансового института, который сочетает элементы традиционного банковского обслуживания с современными операциями с цифровыми активами. Правовой статус, закреплённый Указом № 19, а также рамки резидентства ПВТ создают легальную и прозрачную среду для работы с токенами, обеспечивая одновременно безопасность операций и доступ к льготам и преференциям.

Однако успешное функционирование криптобанка требует комплексного подхода: соблюдения комплаенса, управления финансовыми и технологическими рисками, организации внутреннего контроля и соответствия требованиям регуляторов. Без продуманной стратегии, грамотного планирования и экспертизы в правовых и финансовых вопросах работа с цифровыми активами может быть сопряжена с высокими рисками.

Наша команда консультирует бизнес и инвесторов на всех этапах: от создания и сопровождения криптобанков в рамках ПВТ до правового, финансового и технологического сопровождения операций с токенами. Мы можем оценить возможности и риски, разработать стратегии инвестирования, выстроить внутренние процедуры комплаенса и безопасного взаимодействия с клиентами.

С нашей поддержкой переход в сферу цифровых финансов становится управляемым процессом: бизнес получает законные инструменты для работы с токенами, а инвесторы — прозрачные и безопасные возможности для участия в инновационных проектах Беларуси.